
چطور برای یک کسب و کار بودجه تامین کنیم؟
اکثر کسب و کارها به تامین بودجه تجاری نیاز دارند. استارتاپ ها باید به هزینه های راه اندازی رسیدگی کنند و کسب و کارهای در حال پیشرفت باید سرمایه پیشرفت و سرمایه کاری را تامین کنند. تصمیم به گرفتن وام امری کاملا متداول است. در این مقاله، نگاهی سریع به تصویر کلی می اندازیم، و سپس در مورد گزینه های تامین بودجه بحث خواهیم کرد.
گزینه های تامین بودجه به نوع کسب و کار شما بستگی دارند. عمر کسب و کارتان، موقعیتش، عملکرد آن، فرصتهای بازاریابی، تیم و غیره بسیار حائز اهمیت اند. بنابراین باید تحقیقات تامین بودجه و روشتان را سازمان دهی کنید. زمانتان را با دنبال کردن راه اشتباه تامین بودجه هدر ندهید.
هرچه بهتر بیاندیشید تبدیل به انسان بهتری می شوید
مهاتما گاندی
حقایق عمومی تامین بودجه را دریابید
بیایید با حقایق شروع کنیم. مثل بسیاری از چیزها در کسب و کار، تامین بودجه کسب و کار خیلی بیشتر به جزئیات خاص شما بستگی دارد و این موارد بسته به مراحل رشد شما، منابع و فاکتورهای دیگر متفاوت است.
افسانهها و دروغهای تامین مالی
قبل از اینکه به گزینه های بسیار مفید برای استارتاپ ها و کسب و کارهای تاسیس شده بپردازیم، بیایید برخی افسانه های تامین بودجه را از بین ببریم، در این صورت می توانیم آنها را از سر راهمان برداریم. در این قسمت انگیزه خود را از دست ندهید. بهتر است با حقایقی کنار بیایید که می توانید با آنها کار کنید تا افسانه هایی که نمی توانید با آنها کنار بیایید.
افسانه شماره 1: سرمایه خطرپذیر فرصت رشد برای تامین بودجه کسب و کارهاست
در واقع، تامین سرمایه خطرپذیر بسیار نادر است. بعدا این را برایتان بیشتر شرح میدهم، ولی فرض کنید که تنها شرکتهای پیشرفته خیلی کمی با تیمهای مدیریتی بسیار قوی از فرصتهای ریسکی استفاده میکنند.
افسانه شماره 2: وامهای بانکی بهترین گزینه برای تامین هزینه کسب و کاری جدید هستند
در واقع، بانکها بودجه تجاری استارتاپها را تامین نمیکنند. در این مورد هم بعدا بیشتر صحبت خواهیم کرد. بانکها قرار نیست پول سپرده گذاران را در کسب و کارهای جدید سرمایه گذاری کنند.
افسانه شماره 3: طرحهای کسب و کار باعث سرمایه گذاری میشوند
در واقع، اینطور نیست.
یک طرح کسب و کاری که به خوبی توصیف شده و متقاعد کننده است (و ارائه آن) کسب و کارتان را برای سرمایه گذاران با جزئیات به نمایش میگذارد؛ اما آنها روی کسب و کار شما سرمایه گذاری میکنند، نه فقط روی طرح و برنامه.
در حالت عادی قبل از رسیدن به مرحله سرمایه گذاری، باید یک تیم داشته باشید، از مرحله ایده پردازی جلوتر رفته باشید و بهتر از آن، اینکه فروش داشته باشید. بنابراین قبل از سرمایهگذاری کارهای زیادی هست که باید انجام دهید.
هیچکس روی ایده ها یا برنامه ها سرمایه گذاری نمی کند. استثناهای خاصی هستند، که در آن سرمایه گذاران کارآفرینی را به خوبی میشناسند و حاضرند در هر مرحلهای در آنها سرمایه گذاری کنند. در این مورد، آنها دارند روی آن کارآفرین سرمایه گذاری میکنند، نه روی برنامه.
طرح کسب و کار یا بیزینس پلن
بیزینس پلن شما قسمتی ضروری از پازل تامین بودجه است، که نشان میدهد دقیقا چقدر پول نیاز دارید، و کارتان به کجا میرسد، و اینکه چقدر طول میکشد تا پولی که خرج کردید را بدست آورید.
سرمایه گذاران در ابتدا به خلاصه و سپس به ارائه شما نگاهی میکند؛ ولی اگر از این مراحل گذر کنید، آنها میخواهند طرح کسب و کار را برای روند سعی و کوشش مورد انتظار ببینند. و حتی قبل از آن و طی مراحل اولیه، از شما انتظار دارند که یک طرح کسب و کار برای خودتان داشته باشید.
بسیاری از بانکها نیز برای درخواست وام از شما طرح کسب و کار میخواهند.
کجا دنبال پول بگردید
فرآیند تامین مالی باید با نیازهای شرکتتان همخوانی داشته باشد. اینکه کجا و چطور دنبال پول بگردید، به شرکتتان و نوع پولی که نیاز دارید، بستگی دارد. تفاوت خیلی بزرگی بین، برای مثال، شرکت بسیار پیشرفته مرتبط با اینترنت که دنبال دور دوم سرمایه ریسکی هستند و فروشگاه خرده فروشی محلی که به دنبال تامین بودجه شعبه ی دوم است وجود دارد.
در بخش دوم این مقاله، در مورد شش نوع مختلف سرمایه گذاری و وام دهی ممکن با جزئیات بیشتری بحث خواهیم کرد، تا به شما کمک کنیم بودجه کسب و کارتان را تامین کنید.
1. سرمایه خطرپذیر
سرمایه گذاری خطرپذیر اغلب اشتباه تعبیر میشود. بسیاری از شرکتهای استارتاپی از شرکتهای سرمایه گذار خطرپذیر شکایت میکنند چون نمیتوانند در مشارکتهای جدید اقتصادی یا مشارکتهای ریسکی سرمایه گذاری کنند.
کسب و کار سرمایه گذاری خطرپذیر فقط همین است- یک کسب و کار. مردمی که اسمشان را سرمایه گذاران خطرپذیر میگذاریم افراد بیزینسی هستند که مسئول سرمایه گذاری پول دیگران هستند. آنها مسئولیتی حرفهای در قبال کاهش ریسک تا جایی که ممکن است دارند. آنها نباید ریسک بیشتری از حد لازم بکنند.
نباید سرمایه گذاری خطرپذیر را به عنوان منبع تامین بودجه برای هر نوع تجارتی در نظر گرفت بلکه فقط به تعداد کمی از کسب و کارهای استارتاپی استثنایی اختصاص دارد. سرمایه مخاطره آمیز نمیتواند از پس هزینه لازم برای سرمایه گذاری در استارتاپها برآید مگر اینکه ترکیبی نادر از فرصت تولید، فرصت بازاری، و مدیریت ثابت شده باشد.
افراد حرفه ای در سرمایه گذاری مخاطره آمیز به دنبال کسب و کارهایی هستند که باور دارند میتوانند افزایشی چشمگیر در اعتبار کسب و کار در عرض فقط چند سال ایجاد کنند. آنها میدانند که اکثر این سرمایه گذاریهای با ریسک بالا با شکست مواجه میشوند، بنابراین برنده ها باید آنقدر پول بزرگی بدست آورند تا برای بازنده ها جبران کنند.
آنها روی محصولات جدید و بازارهایی تمرکز میکنند که میتوانند با تعداد زیادی طی دوره کوتاه مدتی فروش رو به افزایش را مدیریت کنند. آنها سعی میکنند تنها با تیمهایی که مدیریتشان ثابت شده است کار کنند که در گذشته با استارتاپهای موفق کار کرده اند.
اگر شما سرمایه گذاری بالقوه در سرمایه گذاری مخاطره آمیز هستید، احتمالا این را از قبل میدانید. شما تیم مدیریتی ای دارید که اعضای آن هم اکنون از پس آن برآمده اند. شما میتوانید خودتان و اتاقی پر از افراد باهوش را متقاعد کنید که شرکت شما میتواند در عرض سه سال ده برابر پیشرفت کند.
2. سرمایه گذاران فرشته
ما با سرمایه گذاری خطرپذیر در این مقاله شروع کردیم چون این عبارت متداولتر است، و برخی افراد همه سرمایه گذاریهای خارجی در استارتاپها را به عنوان سرمایه گذاری مخاطره آمیز میدانند.
با این حال، حقیقت اینست که چیزی که ما سرمایه گذاری فرشته مینامیم متداولتر از سرمایه گذاری مخاطره آمیز است، و معمولا برای استارتاپها، و همچنین در مراحل اولیه پیشرفت در دسترس تر است.
با وجود اینکه سرمایه گذاری فرشته خیلی شبیه سرمایه گذاری پر مخاطره است ( و اغلب با آن اشتباه گرفته میشود)، چند تمایز مهم وجود دارد. اول، سرمایه گذاران فرشته گروهها و افرادی هستند که پول خودشان را سرمایه گذاری میکنند. دوم، سرمایه گذاران فرشته تمایل دارند در شرکتهایی سرمایه گذاری کنند که در مراحل اولیه پیشرفت هستند، در حالیکه سرمایه گذاران مخاطره آمیز معمولا منتظر میمانند تا چند سال بگذرد، بعد از اینکه استارتاپها مقداری تاریخچه داشته باشند.
بسیاری از مردم از اصطلاح "سرمایه گذار مخاطره آمیز" برای اشاره به هر سرمایه گذاری استفاده میکنند که در استارتاپ ها سرمایه گذاری میکنند. در واقع، سرمایه گذاری فرشته در استارتاپها متداولتر از سرمایه گذاری مخاطره آمیز است، خصوصا در مراحل اولیه پیشرفت. کسب و کارهایی که کار را با سرمایه گذاری مخاطره آمیز به پایان میرسانند معمولا برای اولین بار با سرمایه گذاری فرشته شروع میکنند.
مثل سرمایه گذاران مخاطره آمیز، سرمایه گذاران فرشته معمولا روی شرکتهای با امکان رشد بالا در مراحل اولیه توسعه تمرکز میکنند. برای تامین بودجه کسب و کارهای با رشد کم، ثابت و امکان رشد پایین به آنها فکر نکنید. برخی آژانسهای دولتی، مراکز توسعه تجاری، مراکز رشد تجاری، و سازمانهای مشابه با جوامع سرمایه گذاری در حیطه شما ارتباط برقرار میکنند.
همچنین میتوانید طرح کسب و کارتان را در وب سایتی که سرمایه گذاران فرشته را دور هم جمع میکند، پست کنید.
سرمایه گذاری فرشته تحت تاثیر قانون 2012JOBS قرار گرفته که برخی محدودیت ها را کم کرده و اکنون به نام تامین مالی جمعیشناخته میشود. تامین مالی جمعی اصطلاحی مورد قبول برای سرمایه گذاری افراد در استارتاپها توسط مردم است که به رفاه اقتصادی لازم نرسیده اند.
3. وام دهندگان تجاری
بانکها حتی کمتر از سرمایه گذاران مخاطره آمیز در کسب و کارهای استارتاپی سرمایه گذاری میکنند، یا وام نقدی به آنها میدهند. با اینحال، آنها بزرگترین منبع تامین بودجه برای کسب و کارهای کوچک تاسیس شده هستند.
دولت مانع سرمایه گذاری بانکها در کسب و کارها میشود زیرا، به طور کلی، جامعه نمیخواهد بانکها سپردهها از سپرده گذاران بگیرد و در مشارکتهای اقتصادی ریسکی سرمایه گذاری کند؛ واضح است که وقتی ( و اگر) آن مشارکتهای تجاری با شکست مواجه شوند، پول سرمایه گذاران بانکی به خطر میافتد. آیا میخواهید بانکتان در کسب و کارهای جدید سرمایه گذاری کند ( البته غیر از کسب و کار خودتان)؟
کسب و کارهای استارتاپی برای قانون گذاران بانکی به اندازه کافی امن نیستند و تضمین کافی هم ندارند.
پس چرا من میگویم که بانکها بهترین منبع تامین مالی کسب و کارهای کوچک هستند؟ زیرا صاحبان کسب و کارهای کوچک از بانکها پول قرض میگیرند. کسب و کاری که حدود چند سال تاسیس شده ثبات و داراییهای کافی برای تضمین را تولید میکند. بانکها عموما به کسب و کارهای کوچکی که از طریق موجودی انبار شرکت یا حسابهای قابل وصول حمایت میشوند، وام میدهد. بطور عادی این فرمولهایی هستند که تعیین میکنند چقدر میتوانند وام دهند، که بستگی دارد چقدر در موجودی انبار و حسابهای قابل وصول دارند.
مقدار بسیار زیادی از تامین مالی کسب و کارهای کوچک بر اساس وثیقههای شخصی صاحبان کسب و کار، مثل دارا بودن خانه، از طریق وامهای بانکی تامین میشود. بعضیها میگویند که سرمایه خانه بزرگترین منبع تامین مالی کسب و کارهای کوچک است.
4. دیگر وام دهندگان
غیر از وامهای بانکهای استاندارد، کسب و کار کوچک تاسیس شده میتواند به متخصصان حسابهای قابل وصول مراجعه کند تا با حسابهای قابل وصولش پول قرض بگیرد.
متداولترین تامین مالی حسابهای قابل وصول برای حمایت از جریان مالی استفاده میشوند که سرمایه در حال کار در حسابهای قابل وصول از کار میافتد.
نرخ سود و حق الزحمهها ممکن است نسبتا بالا باشد، ولی این اغلب منبع خوبی برای تامین مالی کسب و کارهای کوچک است. در بسیار از موارد، وام دهنده ریسک پرداخت را قبول نمیکند- اگر مشتری شما پولتان را پرداخت نکند، در هر صورت باید مجبورید پول را به بانک پس دهید. این وام دهندگان اغلب لیست بدهکاران شما را مرور میکنند، و انتخاب میکنند تا برخی یا همه فاکتورهای معوقه شما را تامین مالی کنند.
5. تامین مالی دوستان و خانواده
شما باید بدانید چه پولی نیاز دارید، و بفهمید که ریسک دارد. بدانید که چقدر پول گرو میگذارید، و آنقدر گرو نگذارید که اگر از دستش دادید نتوانید از پس برگرداندن آن بر بیایید.
من همیشه یاد صحبتی که با مردی داشتم میافتم که 15 سال از عمرش را تلاش کرد تا کار تجاری ساخت قایق خود را راه اندازی کند، که از جریان چیزی جز پیر شدن و قرض بیشتر نصیبش نشد. او گفت" اگر فقط یک چیز میتوانستم به تو بگویم، این بود که هیچوقت نباید از دوستان و خانواده پول قرض بگیرید. اگر این کار را کنید، پس هیچ وقت نمیتوانید از آن رها شوید. کسب و کارها گاهی اوقات با شکست مواجه میشوند، باید بتوانید کار را تعطیل کنید و آن را ول کنید. من نتوانستم این کار را بکنم."
اگر والدین، خواهران و برادران، دوستان خوبتان، پسر عموهایتان، و فامیل همسرتان در کسب و کارتان سرمایه گذاری کنند، لطف زیادی به شما کردهاند.
با این وجود شما نمیخواهید شروع شرکتتان را با سرمایه از دوستان و خانواده رد کنید، ولی برخی از بدیهای آن را نادیده نگیرید. چشمانتان را باز نگه دارید.
شاید، ایده و وضعیت شما برای تامین مالی جمعی بهتر است- که در این صورت، پروفایلی بسازید و ایدهها یا محصولات تجاری خود را در سایت های مخصوص جمع سپاری بارگذاری کنید.
نکات
هیچوقت، پول کس دیگری را بدون انجام درست اولیه کارهای قانونی خرج نکنید. کارهای اداری را با افراد حرفهای انجام دهید، و مطمئن شوید که آنها را امضا کرده اند.
هرگز، پولی که قول آن را داده اند ولی هنوز تحویل نگرفتهاید را خرج نکنید. اغلب شرکتها تعهدات و قراردادهای سرمایه گذاری برای مخارج میگیرند، و سپس سرمایه گذاریها به نتیجه نمیرسند.
بدانید که مراجعه به دوستان و خانواده برای درخواست سرمایه گذاری همیشه ایده ی خوبی نیست. بدترین زمان ممکن برای حمایت نشدن از طرف دوستان و خانواده زمانی است که کسب و کارتان دچار مشکل شده است. با این کار دوستان، خانواده، و کسب و کارتان را همزمان از دست میدهید.
خلاصه
بسیاری از کسب و کارها با سرمایه خانه یا سپردهها حین شروع- راه اندازی خود به خودی- تامین مالی میشوند. تنها تعداد کمی از استارتاپها میتوانند سرمایه گذار خارجی جذب کنند. معاملات سرمایه گذاری مخاطره آمیز بسیار نادر هستند. پول قرض دادن همیشه به وثیقه و ضمانت بستگی دارد، نه به برنامهها یا ایدههای تجاری. و وام دهی تجاری برای کسب و کارهای در حال پیشرفت با تاریخچهای تثبیت شده عادی است، ولی برای استارتاپها گزینه عادیای نیست.
گام بعدیای که شاید بردارید بستگی بسیار زیادی به مشخصات تجاری شما دارد. عموما، استارتاپها ممکن است در ابتدا به دنبال سرمایه گذاری فرشته یا دوستان و خانواده باشند، در حالیکه کسب و کارهای در حال پیشرفت با ثبات باید با درخواست از بانکدار کسب و کار کوچک خود شروع کنند. ولی همیشه به یاد داشته باشید، کسب و کار شما منحصر به فرد است.
مطالب مرتبط: |
۴ روش برای رشد سرمایه |
راهنمای جامع جذب سرمایه مردمی (crowdfunding) |
استارتاپ هایی که برای سرمایهگذاران جذاب است (بخش اول) |
منبع: bplans
ارسال نظر
پر بیننده ترین مطالب
آخرین مطالب
درباره ما
ما اینجا از اکسیژن می گوییم ، اکسیژن کسب و کار یعنی هر آنچه برای شروع یک کار لازم است بدانید. با ما همراه باشید تا از تازه ترین اخبار کسب و کار مطلع شوید و ایده های کارآفرینی تان را عملی کنید. شما در اکسیژن وارد سه دنیای کسب و کار ، دنیای مدیریت و دنیای فردی می شوید و مهارت های لازم برای راه اندازی یک کسب و کار از قبیل مهارت مدیریت/رهبری ، بازاریابی و فروش ، برندسازی ، تبلیغات ، مذاکره و ارتباطات ، کارآفرینی و استارتاپ را فراگرفته و با فناوری های نوین و مدیریت کسب و کارهای آنلاین آشنا شده و با استفاده از راهنمای شغل آینده ی من ، بهترین شغل را برگزیده و به کمک مهارت های رشد و توسعه ی فردی ، آشنایی با سبک زندگی موفق و آزمون های خودشناسی به مطلوب ترین وضعیت برای راه اندازی یک کسب و کار می رسید و با الزامات شروع یک کار موفق آشنا می شوید.
نقل مطالب سايت تنها با ذکر منبع (www.odo.ac) و نام نويسنده و لینک به آن مطلب مجاز است و در غیر این صورت پیگرد قانونی دارد.
تماس باما
اکسیژن (هوای تازه کسب و کار) © 2018 تمامی حقوق برای سیستم مدیریت محتوای نویسه محفوظ می باشد